Bài viết nội dung
Khi phát sinh các khoản chi phí bất ngờ hoặc các khoản mua sắm lớn, điều quan trọng là phải đưa ra quyết định sáng suốt về việc vay tiền. Điều này bao gồm việc xem xét lựa chọn khoản vay nào phù hợp với nhu cầu của bạn và hiểu rõ tất cả các khoản phí liên quan.
Cho dù bạn đang tìm cách vay tiền trực tuyến để chi trả cho khoản chi phí khẩn cấp hay để hợp nhất nợ, có rất nhiều lựa chọn khả dụng. Hãy cùng xem xét sáu cách để vay tiền ngay lập tức và một số điều quan trọng cần cân nhắc.
Vay cá nhân
Thật khó để sống mà không cần đến một khoản tiền mặt dự phòng, và các khoản vay cá nhân có thể là công cụ hữu ích khi được sử dụng một cách có trách nhiệm. Cho dù bạn đang tìm kiếm một tổ chức ngân hàng truyền thống, người cho vay tín dụng ngắn hạn, người cho vay thế chấp tài sản hay người cho vay trực tuyến, việc so sánh lãi suất và phí khi tìm hiểu là rất quan trọng. Hãy xem xét kỹ các lựa chọn của bạn và chọn một người cho vay có dịch vụ khách hàng tốt.
Nhiều khoản vay cá nhân là vay tín chấp, nghĩa là bạn không cần cung cấp tài sản có giá trị nào làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Người cho vay sẽ đánh giá lịch sử tín dụng, thu nhập và nợ của bạn để xác định khả năng đủ điều kiện. Sau khi được chấp thuận, bạn thường sẽ nhận được tiền vay điện tử. Sau đó, bạn sẽ trả lại khoản vay bằng các khoản thanh toán hàng tháng cố định trong một khoảng thời gian nhất định—thường từ hai đến bảy năm.
Vay tín chấp cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, từ các khoản chi phí bất ngờ đến việc hợp nhất các khoản nợ hiện có với lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, trước khi đăng ký, hãy cân nhắc kỹ xem việc trả nợ sẽ phù hợp với ngân sách của bạn như thế nào và tác động của khoản nợ bổ sung đến điểm tín dụng tổng thể của bạn. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng người cho vay có thể báo cáo tài khoản của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và các điều khoản của các khoản vay trong tương lai, kể cả khi bạn quyết định vay lại.
Ứng tiền mặt
Rút tiền mặt là khoản vay dựa trên số dư khả dụng trên thẻ tín dụng của bạn. Thông thường, lãi suất rút tiền mặt cao hơn lãi suất giao dịch mua sắm và bắt đầu tính ngay khi bạn rút tiền. Thêm vào đó, hầu hết các thẻ tín dụng không có thời gian ân hạn cho việc rút tiền mặt, vì vậy điều quan trọng là phải đảm bảo bạn có thể thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn để tránh các khoản phí và lãi suất đắt đỏ.
Bạn có thể nhận được khoản vay tiền mặt từ nhiều bung tien vay findo công ty cho vay trực tuyến khác nhau. Một số yêu cầu kiểm tra tín dụng trong khi những công ty khác thì không, vì vậy lựa chọn tốt nhất dành cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và điểm tín dụng của bạn. Một số công ty cũng cung cấp các loại khoản vay khác, chẳng hạn như vay cá nhân, có thể tiết kiệm chi phí hơn so với vay tiền mặt.
Bạn cũng có thể nhận tiền mặt ứng trước thông qua ngân hàng hoặc máy ATM. Thông thường, bạn sẽ cần mã PIN cho giao dịch, mã này thường có thể được yêu cầu bằng cách đăng nhập vào tài khoản ngân hàng hoặc gọi đến số dịch vụ khách hàng. Các lựa chọn khác để nhận tiền mặt ứng trước bao gồm các ứng dụng chuyển tiền ngang hàng và dịch vụ thanh toán hóa đơn. Những dịch vụ này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể được sử dụng cho các nhu cầu ngắn hạn, mặc dù bạn có thể phải trả một khoản phí nhỏ cho dịch vụ. Bạn cũng có thể xem xét khoản vay cá nhân, có thể có lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn so với tiền mặt ứng trước.
Hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng là một lựa chọn tài trợ linh hoạt hoạt động tương tự như thẻ tín dụng. Người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có thể vay bất cứ lúc nào, và khi bạn sử dụng tiền, số dư khả dụng của bạn sẽ giảm. Khi bạn cần thêm tiền, bạn có thể vay lại lên đến hạn mức tín dụng miễn là bạn có khả năng trả lại khoản đã vay. Hạn mức tín dụng có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm, và nhiều người cho vay cung cấp hạn mức tín dụng cá nhân (PLOC) không yêu cầu tài sản thế chấp. Các loại hạn mức tín dụng được bảo đảm khác bao gồm hạn mức tín dụng thế chấp nhà (HELOC), khoản vay mua ô tô, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khoản vay cầm đồ.
Điều quan trọng nhất của hạn mức tín dụng là chỉ vay số tiền bạn cần và trả nợ đúng hạn. Loại hình tài trợ này thường là lựa chọn tốt hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn hoặc vay cầm đồ, và có thể có lãi suất cạnh tranh hơn. Tuy nhiên, giống như thẻ tín dụng, bạn luôn phải thanh toán khoản tối thiểu hàng tháng cho số tiền đã vay và tránh vượt quá hạn mức hoặc để lại dư nợ lớn. Nếu bạn không thể thanh toán dư nợ, một số nhà cho vay sẽ cho phép bạn chuyển đổi hạn mức tín dụng thành khoản vay truyền thống với ngày đáo hạn, lịch trả nợ và các khoản thanh toán hàng tháng cố định.
Cho vay ngang hàng
Trong hình thức cho vay trực tuyến này, người đi vay có thể nhận được khoản vay cá nhân từ các cá nhân thay vì các tổ chức tài chính. Còn được gọi là cho vay qua nền tảng trực tuyến, loại hình cho vay này cho phép những người có lịch sử tín dụng xấu vay tiền trực tuyến và có thể là một lựa chọn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn hoặc thẻ tín dụng đối với những người đã bị các tổ chức cho vay truyền thống từ chối. Trong khi đó, các nhà đầu tư có thể kiếm được lợi nhuận khá tốt bằng cách tài trợ cho các khoản vay này.
Người vay có thể sử dụng tiền từ các khoản vay này cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm trả nợ các khoản khác và cải tạo nhà cửa hoặc xe cộ. Tuy nhiên, trước khi vay tiền, bạn nên chắc chắn rằng mình thực sự cần nó và có khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng. Người vay cũng nên xem xét các lựa chọn khác, chẳng hạn như tiết kiệm để trang trải chi phí hoặc sử dụng dịch vụ hợp nhất nợ.
Người đi vay có thể lựa chọn từ nhiều nhà cho vay trực tuyến. Khi tìm hiểu, hãy chọn những nhà cho vay có điều khoản minh bạch và dịch vụ khách hàng nhanh chóng. Ngoài ra, hãy cân nhắc các lựa chọn thay thế khác, chẳng hạn như ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay ngân hàng truyền thống, trước khi vay tín chấp cá nhân. Cũng nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để tìm hiểu ưu điểm và nhược điểm của việc thêm loại nợ này vào danh mục đầu tư tổng thể của bạn. Các nhà đầu tư cần hiểu rằng các khoản vay ngang hàng (p2p) không được bảo hiểm bởi FDIC, do đó tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn các loại đầu tư khác.