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A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no requieren garantía. Puedes usarlos para financiar muchos tipos de gastos, como mejoras en el hogar, consolidación de deudas y bodas.
Por lo general, obtendrá tasas de interés más bajas si tiene un buen o excelente historial crediticio. Sin embargo, no todos los prestamistas ofrecen los mismos términos y comisiones.
1. Puntuación crediticia
El historial crediticio es el factor más importante al solicitar un préstamo personal. Esto se debe a que los prestamistas analizarán tu perfil crediticio, que incluye tu historial de pagos, si has tenido retrasos en los pagos en el pasado y si tienes una deuda considerable en comparación con tus ingresos.
La mayoría de las entidades crediticias consideran que una buena o excelente puntuación crediticia es de 670 o superior. Sin embargo, dado que la mayoría de los préstamos personales no requieren garantía, es posible obtener uno con una puntuación más baja. No obstante, lo ideal es mejorar su historial crediticio antes de solicitar un préstamo personal. Pequeñas acciones como reducir el saldo de las tarjetas de crédito, impugnar errores en su informe crediticio y mantener un número reducido de cuentas pueden mejorar su solvencia y facilitarle la obtención de un préstamo personal.
Si tienes un historial crediticio regular o malo, te conviene comparar las tasas de interés de varias entidades que ofrecen préstamos personales a personas con mal crédito. Estas entidades suelen tener una variedad de productos crediticios y pueden ofrecerte mejores condiciones y tasas que las de los bancos tradicionales. Algunas de las principales entidades que ofrecen préstamos personales a personas con historial crediticio regular o malo son Upgrade, Achieve y Upstart.
Estas entidades crediticias también suelen ofrecer una precalificación, que consiste en una consulta de crédito que no afectará su puntaje. Sin embargo, deberá presentar una solicitud oficial antes de recibir una oferta final.
2. Monto del préstamo
Un préstamo personal te proporciona una https://financredito.es/prestamos-con-asnef/ suma global de dinero que debes devolver en cuotas mensuales durante un período de uno a siete años. Puedes usar los fondos para cubrir gastos importantes, financiar una compra grande o pagar deudas existentes, como las de tarjetas de crédito.
Las entidades financieras consideran tus ingresos, tu historial crediticio y tu historial de pagos para determinar si aprueban un préstamo personal. El monto del préstamo dependerá de tu situación financiera, pero las mejores entidades ofrecen una variedad de montos para adaptarse a la mayoría de las necesidades de financiamiento. Algunas también ofrecen condiciones flexibles, como la posibilidad de cambiar la fecha de pago o suspender temporalmente los pagos durante una dificultad económica.
Los bancos, las entidades de crédito online y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales, y cada una establece sus propias tasas de interés, comisiones y condiciones. Para encontrar el mejor préstamo personal, compara una amplia gama de opciones en nuestra página de comparación y busca una entidad que te ofrezca la cantidad que necesitas con cuotas mensuales asequibles.
Muchos prestamistas permiten precalificar para un préstamo personal sin afectar tu historial crediticio. Puedes proporcionarles información básica sobre tus ingresos, deudas y puntaje crediticio para que tengan una idea del monto, la tasa y las condiciones del préstamo para las que podrías calificar. Algunos prestamistas, como Prosper y Avant, se especializan en otorgar préstamos a personas con un historial crediticio regular o malo. Otros, como Wells Fargo y Best Egg, tienen un requisito de crédito mínimo más alto, pero ofrecen financiamiento rápido.
3. Tasa de interés
El monto que solicite y el plazo del préstamo determinarán el total a pagar. Siempre debe comparar prestamistas para encontrar uno que ofrezca una tasa razonable y accesible. Además de los intereses, también debe tener en cuenta las comisiones que el prestamista pueda cobrar. Estas pueden incluir comisiones de apertura, penalizaciones por pago anticipado y cargos por mora.
Los mejores préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas y plazos que se ajustan a tu presupuesto. Un préstamo personal puede utilizarse para cubrir diversos gastos, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y vacaciones. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente cómo piensas usar el préstamo antes de solicitarlo. La encuesta de Investopedia de 2024 sobre prestatarios de préstamos personales reveló que las razones más comunes para obtener un préstamo personal eran la consolidación de deudas y el pago de eventos importantes de la vida.
Muchos prestamistas fijan sus tasas de interés según el tipo de prestatario al que desean prestar dinero. Por ejemplo, los prestamistas en línea especializados en préstamos personales suelen ofrecer tasas más bajas a quienes tienen un excelente historial crediticio. Los bancos locales y las cooperativas de crédito también pueden ofrecer a sus clientes o miembros un descuento en las tasas de interés de los préstamos personales.
Tanto si tienes un historial crediticio excelente como regular, existen préstamos personales ideales para diversos fines. Para encontrar el prestamista adecuado, compara varias opciones según sus condiciones, tasas de interés, comisiones y nivel de atención al cliente. Probablemente tendrás que devolver el préstamo durante años, por lo que es importante asegurarte de que las cuotas mensuales sean asequibles y sostenibles.
4. Tarifas
Es importante tener en cuenta todos los cargos asociados a los préstamos personales. Pueden acumularse considerablemente con el tiempo, sobre todo si no se realizan los pagos a tiempo. Busque prestamistas que no cobren comisiones por mora y que ofrezcan plazos de pago flexibles para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Compara las ofertas de préstamos personales de diferentes entidades financieras para encontrar la que mejor se adapte a ti. Utiliza calculadoras de préstamos en línea para ver cómo las distintas tasas de interés, comisiones y montos de préstamo pueden afectar el costo total a lo largo del tiempo.
También debes considerar si el prestamista te exige ciertos documentos antes de otorgarte el préstamo. Esto incluye comprobantes de pago, extractos bancarios e identificación oficial. Tener estos documentos listos puede agilizar el proceso de solicitud. Además, algunos prestamistas pueden requerir una firma electrónica, lo que podría afectar negativamente tu puntaje crediticio.
Por último, asegúrese de leer la letra pequeña para evitar sorpresas en el futuro. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran comisiones de apertura que aumentan según el monto del préstamo. Para minimizar el impacto de estas comisiones, intente solicitar un préstamo menor o trabajar para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal.